Locataire : Quel loyer est adapté à votre salaire ?

L’aspect financier est l’un des critères majeurs pour les locataires qui recherchent un logement. Le montant du loyer n’est pas à prendre à la légère, car il doit représenter une part assez raisonnable du salaire des locataires, afin de leur permettre d’avoir une belle qualité de vie. Dans cet article, nous vous montrons comment calculer le loyer idéal par rapport à votre salaire. 

L’importance de trouver un loyer adapté à son salaire

Conserver un niveau de vie correct

Louer un logement dont le loyer est adapté à votre salaire est indispensable pour conserver un niveau de vie décent. En effet, une fois le loyer payé, le reste de vos revenus constitue votre « reste à vivre ». Cette somme doit être suffisante pour assurer tous vos besoins quotidiens. Cela comporte notamment le paiement de vos différentes factures, mais également les achats alimentaires, les dépenses de santé, les transports, ou encore les loisirs. Votre budget doit donc être suffisamment élevé pour vous garantir un certain niveau de bien-être, et ne pas vous obliger à rogner sur des besoins essentiels.

De plus, conserver un reste à vivre suffisamment élevé vous accorde une certaine flexibilité budgétaire. Vous pourrez alors faire face à des dépenses imprévues qui peuvent survenir ponctuellement.

Réduire les risques d’impayés et le taux d’endettement

En tant que locataire, votre loyer est l’une de vos dépenses les plus importantes. Choisir un logement avec un loyer qui représente une part raisonnable de votre salaire est donc primordial pour éviter de vous retrouver en difficulté financière.

Si votre loyer est trop élevé par rapport à vos revenus, vous allez avoir du mal à assumer vos autres dépenses. Vous risquez alors de multiplier les retards de paiements ou les impayés. Cette situation peut déclencher un litige locatif avec votre bailleur. Celui-ci peut choisir de ne pas renouveler votre bail après la date d’échéance, voire même d’entamer une procédure d’expulsion dans les cas les plus graves.

L’endettement est également un risque à prendre en considération si votre loyer est trop élevé par rapport à votre salaire. Prendre un crédit à la consommation afin de payer votre loyer en temps et en heure est possible, mais cela ne fera qu’augmenter votre taux d’endettement, et accentuera votre précarité financière.

Faciliter l’accès au logement

Vous orienter vers des loyers adaptés à votre salaire vous permet de trouver un logement plus rapidement. Les propriétaires bailleurs analysent en effet votre solvabilité. Si votre salaire est suffisamment élevé par rapport au loyer, vous avez plus de chance que votre dossier soit accepté. La plupart d’entre eux exigent un salaire au moins 3 fois supérieur au montant du loyer, afin d’assurer leur sécurité financière. À l’inverse, si vous présentez des revenus trop bas, les propriétaires bailleurs auront tendance à refuser votre dossier, car le risque d’impayés est plus élevé.

Estimer correctement le rapport entre votre salaire et le loyer est donc le meilleur moyen de faciliter votre accès au logement. Dans la suite de cet article, nous allons voir la méthode de calcul qui est souvent utilisée par les bailleurs pour mesurer votre solvabilité.

Calculer le loyer idéal pour votre salaire

La règle des 33%

Comme nous venons de le voir, la plupart des bailleurs et des agences de gestion locative calculent la part que représente le loyer dans le total de vos revenus. La plupart d’entre eux estiment que le loyer doit représenter au maximum un tiers du salaire.

Voici quelques exemples de loyers et de salaire pour vous permettre d’y voir plus clair sans utiliser votre calculatrice :

• 400 euros est le loyer maximal conseillé si vous touchez un salaire de 1200 euros.
• 500 euros est le loyer maximal conseillé si vous touchez un salaire de 1500 euros.
• 650 euros est le loyer maximal conseillé si vous touchez un salaire de 2000 euros.
• 800 euros est le loyer maximal conseillé si vous touchez un salaire de 2500 euros.
• 1000 euros est le loyer maximal conseillé si vous touchez un salaire de 3000 euros.

Notez également que plus votre salaire est élevé, plus votre reste à vivre sera important. Disposer de hauts revenus vous permet donc de vivre confortablement même si votre loyer représente plus de 33% de votre salaire. La règle des 33% n’est donc pas immuable et adaptée à tous les cas de figure. Si vous gagnez par exemple 5000 euros par mois et que votre loyer s’élève à 2500 euros, vous disposez tout de même de 2500 euros de reste à vivre. Dans cet exemple, vous avez normalement de quoi payer votre alimentation, vos factures et vos loisirs, même si le loyer représente 50% de votre salaire.

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Les revenus très modestes

Même si la règle des 33% est énormément utilisée, le calcul peut être différent pour les locataires qui disposent de revenus très modestes. Les locataires touchant notamment le RSA ou des revenus inférieurs à 1000 euros peuvent avoir des difficultés à respecter la règle des 33%. En effet, dans la plupart des villes françaises, les logements dont le loyer est inférieur à 200 ou 300 euros sont particulièrement rares. Lorsque l’on ajoute les différentes charges liées aux factures énergétiques, la somme totale grimpe encore plus rapidement.

Si vous disposez de revenus très modestes, nous vous conseillons donc vivement de faire estimer vos droits aux APL. Cette aide supplémentaire peut jouer en votre faveur en augmentant vos revenus.

Estimer le loyer adapté à son salaire avec les charges comprises

Prendre en compte le montant du loyer n’est pas suffisant pour savoir si votre salaire est adapté à la location d’un logement. Si le loyer annoncé ne comporte pas les charges, il est essentiel de les ajouter pour calculer correctement votre budget. Il peut notamment s’agir de :

• Charges de copropriété (entretien des parties communes, de l’ascenseur, du portail électrique…)
• Enlèvement des ordures ménagères
• Assurances
• Eau froide
• Chauffage

Avant d’envoyer votre dossier de candidature et de signer votre bail d’habitation, vous devez donc avoir une idée du montant global des coûts, charges comprises.

Voici un exemple de calcul pour vous aider à estimer le loyer idéal pour votre salaire.

Votre salaire est de 2000 euros. Vous envisagez de louer un logement dont le loyer est de 600 euros par mois. A priori, ce budget est accessible, car la règle des 33% peut vous faire monter jusqu’à 650 euros de loyer.

Cependant, le loyer est hors charges et le bailleur vous précise que les charges de copropriété s’élèvent à 90 euros par mois, ce qui donne un loyer de 690 euros. De plus, le locataire qui s’apprête à prendre congé vous explique qu’il paye environ 220 euros de facture d’électricité tous les mois.

Le coût total de ce logement n’est donc pas de 600 euros, mais de 910 euros. Au premier abord, le logement avait l’air abordable et vous pensiez avoir de la marge, mais en réalité, le coût total représente presque la moitié de votre salaire mensuel.

Vous devrez donc calculer si votre reste à vivre de 1100 euros par mois sera suffisant pour le rythme de vie que vous souhaitez avoir. En outre, vous devrez prendre en compte le fait que le propriétaire peut potentiellement refuser votre dossier s’il juge que vos revenus ne sont pas assez élevés.

Les éléments clés qui peuvent influencer le montant du loyer

Les zones tendues

Les zones tendues sont des secteurs où le marché immobilier connaît une forte demande. Cela rend l’accès aux logements difficiles pour de nombreux ménages. Le déséquilibre entre l’offre insuffisante et la demande élevée entraîne généralement une hausse des prix des loyers. Pour faciliter l’accès aux logements et limiter l’inflation, les zones tendues sont donc soumises à des plafonds de loyers.

Si le logement que vous souhaitez louer est soumis à l’encadrement des loyers, le bailleur doit donc respecter une certaine limite de prix, en fonction des caractéristiques du bien et de sa localisation. En tant que locataire, il est impératif que vous soyez informé sur l’encadrement des loyers, afin de vous assurer que le propriétaire respecte bien la réglementation.

Pour savoir si votre secteur est soumis à l’encadrement des loyers, vous pouvez consulter le simulateur des zones tendues du site Service Public. Manda met également à votre disposition un simulateur pour estimer le loyer en zone tendue.

La révision du loyer en cours de bail

Le bailleur peut augmenter le montant du loyer une fois par an, si le bail contient une clause de révision. En tant que locataire, vous devez donc prendre cet élément en compte dans le calcul de votre budget, en considérant que si vous louez pendant plusieurs années, votre loyer évoluera.

BON À SAVOIR : Le loyer est révisé selon l’Indice de Révision des Loyers, qui limite la hausse à un certain pourcentage. Cet indice est publié tous les trimestres, et le propriétaire ne peut pas augmenter le loyer au-delà du taux en vigueur.

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Comment trouver un logement avec un loyer adapté à son salaire ?

Se renseigner sur les aides au logement

Si vous disposez de revenus modestes, vous pouvez peut-être bénéficier des aides personnelles au logement. Pour déterminer votre budget précis, pensez à faire des simulations pour savoir si vous êtes éligible. Plusieurs types d’aide sont disponibles :

L’aide personnalisée au logement (APL) :

• Pour les locataires vivant dans un logement conventionné.
• Se calcule en fonction des revenus, du loyer, et de la composition du ménage.

L’allocation de logement familiale (ALF)

• Pour locataires qui ont des enfants à charge, mais qui ne sont pas éligibles aux APL.
• Se calcule selon le montant du loyer, les revenus et la taille du ménage.

L’allocation de logement sociale (ALS)

• Pour locataires qui ne sont pas éligibles aux autres aides, sous conditions de ressources.
• N’est pas cumulable avec les autres aides.

Opter pour la colocation

La colocation présente de nombreux avantages financiers. Elle est particulièrement prisée par les étudiants et par les locataires qui ont des revenus limités, car elle permet de partager les coûts entre plusieurs colocataires.

• En savoir sur le contrat de location.

Si vous avez des difficultés à trouver un logement dont le loyer est adapté à votre salaire, la colocation peut être une bonne option. Partager les frais permet d’obtenir un logement plus vaste et de meilleure qualité, tout en réduisant l’impact financier. Le partage des coûts s’étend également aux factures et aux frais quotidiens, ce qui est également un avantage considérable si votre reste à vivre est bas.

Négocier le loyer avec le bailleur

Négocier le loyer avec le bailleur n’est pas toujours évident. Cependant, si la négociation est amenée de manière franche et respectueuse, vous auriez tort de ne pas tenter votre chance. Pour tenter une négociation avec votre bailleur pour faire baisser le loyer, voici quelques conseils importants :

• Restez réaliste, en demandant une réduction raisonnable.
• Proposez une contrepartie, comme la réalisation de petits travaux dans le logement par exemple.
• Mettez en avant la fiabilité de vos finances et votre sérieux.
• Choisissez le bon moment pour lancer le dialogue, et restez courtois.
• N’insistez pas si le propriétaire reste ferme sur le prix.
• Anticipez le potentiel refus du propriétaire en prévoyant une autre solution (un logement plus abordable).

Conclusion

La règle des 33% s’applique à de nombreux cas. Elle permet de construire un dossier solide aux yeux des agences de gestion locative et des bailleurs. Cependant, pour les locataires aux revenus très modestes ou élevés, la méthode de calcul peut s’avérer différente.

Ce qu’il faut retenir, c’est que chaque cas est unique et demande une approche personnalisée. Pour mettre toutes les chances de votre côté, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un expert immobilier. Les conseillers Manda sont à votre disposition pour répondre à vos questions et pour vous orienter dans vos recherches. 

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